断卡行动：关于“断卡惩戒”以及“两卡人员”的相关介绍！

    断卡行动：关于“断卡惩戒”以及“两卡人员”的相关介绍！

    一、什么是断卡惩戒？

    断卡惩戒：是指根据人民银行的规定，经设区的市级以上公安机关作出认定，对出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户（支付宝、微信支付账户）的个人和相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的个人与组织的处罚，这个是人民银行给你做出的处罚。

    二、什么是两卡人员名单？

    两卡人员，又名“涉案账户开户人”“反诈黑名单”等名称，在反诈大数据平台里面就是两卡人员标签。其本质就是异地公安给你冻卡后，发布协查函到你开卡地派出所，自动打上两卡标签且无法取消勾选，从而让你开卡地的叔叔协查，这时候你开卡地叔叔其实也不知道你上了这个名单，因为跟他们没什么关系，由你户籍地给你上报形成。

    “两卡人员”的标签属于个人在金融身份背景上直接拔高你的风险等级，虽不是总对总管控，但基于名下其他银行卡的涉案，导致变成了银行账户内的高风险客户，结果跟断卡惩戒差不多。

    三、如何自查是否进入两卡名单和断卡惩戒

    1、不能新增办理银行账户；

    2、去银行大堂自动柜台机上刷身份证点击办卡，提示你去柜台核实信息、涉诈账户名单不能下一步流程，就是有问题；

    3、不能贷款，所有信用贷款秒拒；

    4、买车买房贷款提交资料的时候正常，征信没问题但是就是提交资料后系统不能识别，并且找不到原因；

    5、不能出境，或者在出境的时候被边检拦下进小黑屋，打开行李盘问你2个小时；

    6、不能在线购买保险；

    7、购买理财产品被拒绝；

    8、名下所有（部分）银行卡被封控、非柜，或者申诉解封后短时间内又被封控；

    9、微信支付宝不能使用、电话卡不能正常使用；

    10、不能办理收款平台二维码、扫码设备；

    11、本地反诈96110查询。

    12、到户籍地、银行卡开户地、异地冻结单位，让他们在“反诈大数据”平台查询，看除了冻结以外，是不是还有其他管控措施。

    13、到开户行查询、询问是被总对总管控了，还是被公安反诈刑侦部门的风险信息推送线索所导致的被非柜面限制了，如果多家银行均为总对总管控，那么惩戒概率较大，如果是风险线索提示，那么是两卡涉案名单的概率较大。

    有了这些状态其中的1-2条，你基本上就能确定被列入两卡名单了。

    最简单的判定方法就是你没被法院判决或者没有被认定出租出借出售行为被处罚，那就是两卡名单，如果你被判决、取保、缓刑那大概率就是断卡惩戒。

    四、断卡惩戒新规

    惩戒期限变化：新规将原来的5年惩戒期限改为2年和3年，具体期限取决于被惩戒的对象类型。

    1、电信诈骗网络犯罪被刑事处罚的人，如帮信罪、掩饰隐瞒非法所得罪等，惩戒期限为3年。

    2、出租、出借、出售银行卡的人群，只要提供的账户数量超过3个，或者提供的对象超过3个，也属于被断卡惩戒的范畴，期限为2年。

    五、断卡惩戒的解除

    异常用卡行为：如果你的银行卡因异常用卡行为被银行临时冻结，通常冻结时间为48小时或72小时。

    转账给涉诈账户：如果你的银行卡因转账给涉诈账户而被本地反诈中心保护性地止付，这种情况下的止付通常有一个固定的时间限制，通常是一个月，个别地方为三个月。到期后会自动解冻。

    一级涉案资金：如果你的银行卡因收到一级涉案资金而被异地冻卡单位司法冻结，并将你的个人信息上传到涉案黑名单，还被断卡惩戒，这种情况下的冻结没有固定的解冻期限，需要你主动处理。如果确认你的名字在两卡管控名单中，通常需要等待期满才能解除冻结。

    这些新规不仅为卡主们提供了更明确的指导，也为那些可能面临断卡惩戒的朋友们指明了方向。希望这些信息能帮助大家更好地了解并应对断卡行动的新规。